Счёт в банке Испании: резидент и нерезидент

Что нужно для открытия счёта, чем cuenta de no residente отличается от обычной, право на базовый счёт за 3 € и как не платить лишних комиссий.

Обновлено: 2026-07-21

Два типа счёта

Ключевая развилка — есть ли у вас статус резидента Испании.

Счёт резидента Cuenta de no residente
Кому Есть ВНЖ / легальное проживание Нет статуса резидента
Доп. документ Не нужен Certificado de no residencia
Карты Дебет и кредит Кредитку чаще не дают
Обслуживание Обычные тарифы Часто дороже

Про certificado de no residencia

Справку выдаёт Национальная полиция или консульство. Банки обычно просят обновлять её раз в пару лет — это внутренняя политика банков, а не норма закона, и у разных банков она разная. Уточняйте условия в своём отделении, а не по чужому опыту из чата.

Что попросит банк

Банк обязан идентифицировать клиента и понимать происхождение средств — это требование антиотмывочного законодательства, а не придирка менеджера.

  • Паспорт, а для резидентов — TIE;
  • NIE — см. гайд про NIE;
  • Подтверждение адреса — обычно падрон или счёт за коммуналку;
  • Подтверждение дохода — трудовой договор, nómina или выписка.

Лайфхак

Идите с полным пакетом сразу, даже если на сайте банка список короче. Второй визит из-за недостающей бумажки — самая частая жалоба в чатах. Падрон стоит оформить заранее: как встать на учёт.

Право на базовый счёт

Об этом почти никто не знает, а зря.

Cuenta de pago básica

По Real Decreto-ley 19/2017 у вас есть право на базовый платёжный счёт. Максимальная комиссия за него — 3 € в месяц (установлена Orden ECE/228/2019).

В эти 3 € входят открытие, ведение и закрытие счёта, снятие наличных, операции по дебетовой карте и до 120 платёжных операций в год внутри ЕС.

Для людей в ситуации финансовой уязвимости базовый счёт бесплатен (Real Decreto 164/2019).

Право распространяется в том числе на тех, кто легально проживает в ЕС без постоянного адреса, на просителей убежища и на людей без разрешения на проживание, чья высылка юридически невозможна.

Частая ошибка

Банки этот продукт не рекламируют — его нужно спрашивать по названию: «cuenta de pago básica». Если в отделении говорят, что такого нет, ссылайтесь на Real Decreto-ley 19/2017.

Обычные счета и комиссии

Тарифы на обычные счета законом не ограничены — это рыночная цена, и она сильно разнится. Стандартный способ обнулить комиссию — прямое зачисление зарплаты (nómina): банки просят порядка от 600 до 2000 € в месяц, порог у каждого свой. Иногда засчитывают минимальный остаток или оборот по карте.

Детальное сравнение по банкам — в отдельном гайде: сравнение банков Испании. Если счёт нужен, а TIE ещё нет — как открыть счёт без TIE.

Что нужно знать про деньги на счету

Ваши деньги застрахованы

Fondo de Garantía de Depósitos покрывает 100 000 € на вкладчика в одном банке. Считается не по каждому счёту, а суммарно по банку. Держите больше — имеет смысл разложить по разным банкам, тогда лимит применяется к каждому отдельно.

IBAN в Испании — 24 символа: ES + 2 контрольные цифры + 20 цифр номера. Его спрашивают везде: работодатель, арендодатель, коммунальные службы.

Bizum — мгновенные переводы по номеру телефона, сделанные самими испанскими банками. Здесь это способ по умолчанию рассчитаться за что угодно: от аренды до кофе. Подключается в приложении вашего банка, комиссии за перевод нет. Лимиты банки устанавливают сами — ориентировочно около 1000 € за операцию, но точные цифры уточняйте в своём.

Необанки: когда подходят

N26 и Revolut работают по банковским лицензиям (Германия и Литва) и выдают испанский IBAN — для зарплаты и аренды обычно годятся, вклады застрахованы на те же 100 000 € в своей стране.

Wise — не банк, а платёжная организация. Банковской лицензии в Испании нет, в фонд гарантирования вкладов не входит. Для переводов удобен, для основного счёта — слабее.

Частая ошибка

Некоторые испанские арендодатели и госорганы всё ещё требуют именно испанский IBAN от местного банка. Перед тем как отказываться от счёта в традиционном банке, проверьте, примут ли ваш вариант там, где вам нужно.

Подробнее о переводах — перевод денег в Украину.

FAQ

Можно ли открыть счёт без NIE? Некоторые банки открывают счёт нерезидента по загранпаспорту и certificado de no residencia. Но круг банков узкий, а условия хуже. Практичнее сначала получить NIE.

Сколько стоит обслуживание счёта? У обычных счетов — рыночная цена, зависит от банка и от того, выполняете ли вы условия обнуления (зарплата, оборот). У базового счёта комиссия ограничена законом: максимум 3 € в месяц, а для уязвимых категорий — бесплатно.

Что такое cuenta de pago básica и кто может её открыть? Базовый платёжный счёт с ограниченной законом стоимостью. Право на него имеют легально проживающие в ЕС, включая людей без постоянного адреса и просителей убежища. Спрашивать нужно именно по названию.

Мои деньги в испанском банке защищены? Да, до 100 000 € на вкладчика в каждом банке через Fondo de Garantía de Depósitos.

Подойдёт ли Revolut или N26 для получения зарплаты? Обычно да — оба выдают испанский IBAN и работают по банковским лицензиям. Но отдельные работодатели и учреждения принимают только счета испанских банков, так что уточняйте заранее.

Банк закрыл счёт нерезидента — почему? Частая причина — не обновлённый вовремя certificado de no residencia. Банки закрывают такие счета автоматически. Следите за сроком справки.

Что дальше

После счёта — оформите падрон, если ещё нет, и разберитесь с налоговой декларацией Renta. Все шаги переезда — в чек-листе.

Источники